多重債務
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目次
多重債務とは
多重債務とは、複数の貸金業者など（消費者金融・サラ金、クレジットカード会社、
銀行など）から借金をして返済が困難になっている状態です。
また、複数の貸金業者などから借金をして返済が困難になっている人を多重債務者と
言います。
あなたは借金返済の為に他の貸金業者から借り入れを繰り返していませんか？
そのような状態は多重債務です。 
例えば、
消費者金融3社から借金、
消費者金融4社、銀行１社から借金、
クレジットカード会社2社、消費者金融2社から借金、
クレジットカード会社1社、消費者金融4社から借金、
．．．など、このような状態は多重債務です。
他の貸金業者から借り入れて返済に充てることを繰り返していても、
いずれ総量規制（個人の年収等の３分の１までに借入総額が制限されるもの）により
新たな借り入れができなくなります。
その結果、今まで続けられた借金の返済ができなくなります。
また、借金返済の為に借り入れを繰り返していると、
借り入れをする度に利息がつくので雪だるま式に借金が増えてしまいます。
多重債務に陥ると、返済できなくなった多額の借金が残ってしまいます。
どうして多重債務になるの？
どうして多重債務になるのでしょうか？
「突然の失業で収入がなくなった」
「突然の病気やケガで多額の治療費が必要になった」
「クレジットカードでショッピングをし過ぎた」
など、
多重債務になるきっかけは本当に些細なことが多いようです。 
初めは「返済しよう」「返済できる」と思っていた安易な借り入れが、
思い通りに返済できず、他の貸金業者から借り入れて返済に充てることを繰り返し、
いつの間にか多重債務になってしまうようです。
他の貸金業者から借り入れて返済に充てることを繰り返し、多重債務になっている方は、
「借りたお金は必ず返さなければならない」と思われている真面目な方が多いかもしれません。
しかし、借金返済の為に借り入れを繰り返す多重債務の状態は普通ではありません。
早目、早目に、借金を減らし、多重債務から脱出するための対策が必要です。
多重債務と主婦
多重債務を抱える主婦の方には、ご主人に借金を内緒にしているケースがあるようです。
「ちょっとした買い物をする為に、クレジットカードでキャッシングを繰り返した．．」
「生活費が足りず、クレジットカードでキャッシングした．．」など
借金の理由は、人それぞれです。 
借金があっても主婦の場合、自分が正社員やパートなどで働いているうちは
ご主人に内緒で借金の返済を続けられるかもしれません。
しかし、妊娠や出産、病気などで思いもよらず働けなくなると、
それまで続けてこられた借金の返済ができなくなってしまいます。
そのような時に、ご主人や他の家族など誰にも相談できず、
切羽詰まって他の貸金業者から借り入れをして返済に充ててしまうと、
瞬く間に多重債務に陥ってしまいます。
多重債務を抱えると、例え、一時しのぎで借金の返済ができても、
いずれ総量規制で借り入れができなくなり、
最終的に返済できなくなった多額の借金が残ります。
ご主人に借金の事を内緒にしている主婦の方は、
一人で悩みを抱えてしまう傾向があるようです。
しかし、悩んでいるだけでは多重債務は解決しません。
多重債務問題は対策を早めに取る程、ご自身の不利益が少なくて済みます。
多重債務を抱えてしまったら、早目に借金を減らす対策が必要です。
お金を借りられる消費者金融はあるのでしょうか？
まれに電柱に「お金を貸します」などの張り紙を見かけることがありますが、
多重債務でもお金を借りられる消費者金融はあるのでしょうか？
通常、消費者金融はお金を貸す際に審査を行います。
消費者金融は審査を行い、お金を貸しても大丈夫な相手か判断するのです。
もしも、ブラックリストに載る前であれば、
消費者金融から新規でお金を借りることができるかもしれません。
しかし、どこかの消費者金融への返済が滞り、ブラックリストに載ってしまったら、
審査の際にわかってしまい、新たな借り入れが難しくなります。
ブラックリストとは
また、借り入れを繰り返す多重債務の場合、借り入れをする度に利息がつくので
あっという間に借金が増えてしまい、総量規制により新たな借り入れができなくなります。
多重債務でもお金を借りられる消費者金融があるとしたら、
それはヤミ金などの違法な怪しい業者かもしれません。
多重債務でもお金を貸してくれるケースでは、
高い金利で多くの利息を請求され、より一層苦しい状況に追い込まれます。
実際に美味しい話は転がっていません。
多重債務から脱出するには、消費者金融などから借り入れを増やすのではなく、
早目に借金を減らす対策が必要です。
一本化した方が良いのでしょうか？
あなたが、今、大手消費者金融からお金を借り、多重債務で悩んでいるとしたら．．．。
複数の業者へ返済する負担を軽くしたいと思い、借金の一本化を考えているとしたら．．．。
このように多重債務を抱えてしまった場合、借金を一本化にした方が良いのでしょうか？
当事務所の回答は、
「多重債務による借金の一本化は、お勧めしていません」です。
借金の一本化とは、銀行等から低金利でお金を借り、
借りたお金で複数の貸金業者からの借金を完済し、
最終的に借り入れ先を銀行等のひとつにまとめる、というものです。
今よりも低金利でできるのなら借金の一本化はOKですが、
そもそもまとめてくれる銀行等がないのが現実でしょう。
最終的な判断は銀行等がすることですが、
例えば、アコム、プロミス、レイクでそれぞれ80万円ずつ
合計240万円を借りている人を三菱東京UFJ銀行が肩代わりしてくれることはありません。
当事務所では、借金の一本化のみをご希望の場合は銀行を紹介しますが、
多重債務を解決する為には、早目に借金を減らす対策が必要です。
まずは、当事務所へご相談ください。
多重債務の解決方法
多重債務の適切な解決方法は次の２つです。
a.自分で収支を見直し返済額を増やし借金を無くす。
b.専門家に相談し債務整理を行い、合法的に借金を無くす。
a.自分で収支を見直し返済額を増やし借金を無くす
まずは、紙を用意し毎月の収入と支出を書き出してみましょう。
支出については、現在の借り入れに対して、どれくらいの金利で、
いくらの支払いをしているかも書き出してみましょう。
紙に書き出すことで、毎月の収入と支出の金額を客観的に知ることができます。
そして、客観的に知ることができた収入と支出から
『支出を減らせる』あるいは
『収入を増やせる』ところがないか考えてみましょう。
具体的には
『毎月の支出（生活費や食費など）を工夫して減らす』、
『アルバイトなど副業をして毎月の収入を増やす』
『携帯電話をスマホからガラケーに変えて通信費を削減する』
その他にも、『保険を見直し解約返戻金を借金の返済にあてる』方法が考えられます。
．．．しかし、このような見直しをしてみても、
個人レベルで多重債務を解決できない場合があります。
そのような時は、早めに『b.専門家に相談し債務整理を行い、合法的に借金を無くす』ことが大切です。
b.専門家に相談し債務整理を行い、合法的に借金を無くす
自分で毎月の収入と支出を見直しても、あるいは、
多重債務問題が深刻で個人レベルで解決できない場合は、
一刻も早く専門家に債務整理（任意整理、個人再生、自己破産、過払い金請求）を相談しましょう。
任意整理で多重債務から脱出！
多重債務を解決する方法はいくつかありますが、代表的な解決方法は『任意整理』です。
『任意整理』では、利息制限法に基づく正しい金利で引き直し計算を行い、
払い過ぎていた利息部分を元本に充当し減額が見込まれます。
また、貸金業者等との和解交渉により、将来の金利を０％にすることが可能です。
『任意整理』を行うことで、約3年～5年での借金の完済目処がたちます。
当事務所に任意整理をご依頼頂ければ、
あなたの代わりに司法書士・弁護士が貸金業者と直接交渉します。
任意整理を行っても、返済の目処が立たない場合は、『個人再生』や『自己破産』を検討します。
多重債務の金額が大きく、任意整理を行っても完済の目処が立たない場合は、
個人再生や自己破産の方法を検討し、借金を大幅に減額したり、借金を０にします。
最適な債務整理の方法は、人により異なります。
当事務所では、事情等を伺い、一人一人に合った最適な債務整理の方法を
ご提案いたします。
無料相談を実施しておりますので、是非、ご利用ください。
借金110番 が解決します！
当事務所はアコムや武富士、プロミス、アイフル、ディック（CFJ） 、レイク、ニコニコ（丸和商事）、ポケットバンク、
ワイド、キャスコ、トライトなどの消費者金融や、セゾンカード（クレディセゾン）、クオークカード、オーエムシーカード
(OMC）、三菱UFJニコス、ライフ、ジャックスカード、 ニッセン、丸井、オリエントコーポレーション、
イオンクレジットサービス、楽天KCなど のクレジットカードなどの債務問題解決について
経験豊富な名古屋の
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